我应该如何管理我的退休计划?

雇主赞助的退休计划比以往任何时候都更有价值. 账户里的钱累积到提款时才交税，通常是在退休时提款. 401(k)等延税退休计划的分配按普通收入征税，如果在59岁半之前提取，可能要缴纳10%的联邦税罚款. 向401(k)计划缴款实际上会减少你的应税收入.

但弄清楚如何管理退休计划中的资产可能会令人困惑, 特别是在金融不确定时期.

传统观点认为，如果你离退休还有好几年, 你应该把大部分财产投资于股票. 从历史上看，股票的长期表现优于其他投资. 这使得股票在抵御通胀方面具有吸引力. 当然，过去的表现并不能保证未来的结果.

股票市场有可能剧烈波动. 股票的收益和本金随市场情况的变化而波动. 股票出售时的价值可能高于或低于其原价. 它对你的退休金安全吗? 或者，你应该把更多的资金转移到提供稳定但回报较低的货币市场基金?

市场的不稳定是否会影响赞助保险公司为其担保权益合同提供资金的投资?

如果你参加了雇主赞助的退休计划, 你可能可以选择将你计划中的钱从一个基金转移到另一个基金. 你可以重新分配你的退休储蓄，以反映你在市场上看到的变化. 这里有一些指导方针可以帮助你做出这个重要的决定.

考虑持有一部分股票

尽管它的波动性, 股票市场可能仍然是一个适合你投资的地方, 特别是从长期来看. 退休计划是一个长期的命题.

因为大多数退休计划都是通过自动扣除工资来支付的, 他们实现了一个被称为平均成本的概念. 美元平均成本法可以在一定程度上减轻市场下行带来的冲击.

平均成本法不能保证盈利或防止亏损. 这类计划涉及不顾证券价格波动而持续投资于证券. 你应该考虑你的经济能力，在低价格水平时期继续购买. 平均成本法是投资者积累股票以帮助实现长期目标的有效方法.

多元化

分散投资是投资的基本原则. 把你的资产分散到不同的投资中（股票、债券等）.)可以减少你在任何一项投资中的潜在损失. 对你退休计划中的资产也这样做吗.

记住, 然而, that diversification does not guarantee a profit or protect against 投资 loss; it is a method used to help manage 投资 risk.

了解担保利益合同

保证利率合同在一定时期内提供固定的收益率, 它通常得到保险公司的支持. 一般, 这些合同是安全的, 但它们仍取决于发行公司的财务实力.

如果你担心，可以看看这家公司的评级. 四个主要的保险公司评级机构是A.M. Best, Moody 's, Standard & 普尔和惠誉评级. A.M. Best ratings are based on financial conditions and operating performance; Fitch Ratings, 穆迪, 和标准 & 普尔的评级基于索赔支付能力.

定期检查你的计划的执行情况

你可能有机会将资产从一只基金转移到另一只基金. 利用这些机会来回顾你的计划的表现. 市场在变化. 您可能需要根据您的具体情况调整您的投资.

 

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